西方有句谚语：

话说小润借着百科都会陆续帮大家解决

这两个问题相关的问题。

先来说说死亡，有人寿终正寝，有人因病身故，有人意外身故。

对面这几种情况，我们都可以使用保险这个工具来一一应对。

在第7期说过了重疾险，

它就是专门用于应对重疾带来的诊疗、疗养、复健甚至身故风险的。

好消息是疾病是可以通过医疗设备检测出来，并进行治疗，

但意外……

还有一句谚语形容它：

确实如此，没有人能预测到下一秒会发生什么事情。

意外看似距离我们很遥远，发生概率也很小，

但是一旦发生就......

人生无常，每个人可能都希望每次都能幸运地置身事外，

大到MH370、印尼海啸、汶川地震、郑州洪水……

小到交通事故、被宠物袭击、烧伤烫伤刀伤……

谁都不愿意经历意外，

但是如果意外不请自来。

你是否准备好了挡箭牌呢？

就是应对意外的那块

。

今日小润就带大家了解一下

。

意外险，顾名思义就是发生意外之后才生效的保险，

那么什么是意外呢？

哪些事情可以被定义为意外？

意外险中意外的定义是

、

、

造成人的身体残疾或者是死亡的客观事件。

小润来为大家举几个例子方便大家理解。车祸、触电、摔伤等等都算符合这四点。

不过也有一些处于模糊地带的事项，比如意外中暑、意外中毒和猝死……大家觉得符不符合意外的定义呢？

我们来一一拆解：

在一定程度上认为是可以避免的，不是突发的。

呢？如果在外就餐发生了群体中毒事件，大于等于三人是属于意外险的保障范围，如果低于三人，则被认为是自身身体虚弱导致的，即可能因为不符合非疾病的要素，保险公司拒绝赔付。

呢？它是由于个人身体因素造成的，大部分也是因疾病引起的，所以也不属于意外范围。

意外险的全称是“人身意外险”，指的是在保险约定的合同期内，如果因发生意外事故而导致被保险人死亡或者残疾而作出相应赔偿的保险。

但是并不是所有的意外事故都在意外险的保障范围之内，意外险对于意外事故的保障也有严格的规定。

一个合格的意外险产品主要有三个方面的核心保障：

。

发生意外导致的身故就可以直接赔付保额，合同也到此终止。一般两三百块就能买到100万的保额，杠杆很高。

根据《人身保险伤残评定标准》，将人身保险伤残程度划分为一至十级，伤残程度为第一级对应的保险金给付比例为100%，每级相差10%，以此类推。

意外医疗是生活中比较常用的一部分，比如说被猫猫狗狗咬伤啦，走路摔伤了，下楼跌伤了等等，受到意外伤害产生的医疗费用，这些都是属于意外险的保障范围，保险公司能够进行报销。

结论党福利来了，所以，大家在挑选意外险的时候，这三个方面必不可少。当挑选意外险时还有一个坑大家需要注意。

和重疾险一样，意外险也有消费型和返还型。

那意外险是消费型好还是返还型好呢？

小润作为中立IFA的代表，还是直接给大家对比一下吧。

——有事赔钱，没事返钱

——身体健康钱打水漂

这样看有人可能会认为：那当然是返还型的意外险比较好，没发生意外还能到期返钱，这样就不会亏本啦。

！

那你就是踩进了买保险的误区啦。

小润拿其中的两个产品来给你们对比一下。

很直观就可以看出以上返还型的意外险保费相对会比较昂贵，而且保障还不够全面，大多数的返还型意外险

除此之外，大家还要考虑一个问题，返还型意外险需要长期交费，而且需要到期才能返钱。

如上所述，假设小王购买了一份返还型意外险需要缴费20年，每年保费2000元，也就是总共需要缴费4万元，

，他是不是赚了10%的收益率呢？其实不是这样算的。我们用IRR计算器可以算出来，它的实际收益率为

，还赶不上余额宝的利率2.088%。

如果再算上

，二十年后返还的4.4万保费，价值几何，各位看官心里清楚了吧。

我们可以再进一步计算，如果我们投消费型意外险300，多出来的1700用最稳妥的理财方式，余额宝

或者买年金险

。持续20年后可以获得42539或47050元。

计算结果显示，分开配置后，1700元在可随时取用的余额宝陆续存入20年后，价值4.25万，与意外险最终返还的4.4万十分接近。如果用分红险，就能简单超越，用基金定投，最终收益会更高。

还有一点十分重要：

投入差去投资，是赔付和收益兼得的。

这也就是为什么，小润坚持提醒大家，

。

通过上面的例子，相信大家也了解到了纯粹到意外险相对于其他保险来说价格是便宜很多的，但这并不意味着我们就可以随随便便的选择。那下面我们就来看看意外险要如何选！

1

意外伤残、意外身故、意外医疗保障的方面不同，但是不是所有的意外险都有包含这三项责任，所以在选择产品的时候要看清楚，一份合格的意外险必须包含这三方面。

如果是家里的

，意外责任最好看重医疗保障方面，报销比例要高报销范围要广，最好不限社保。

如果

，意外责任就要看重身故、残疾方面。需要注意的是伤残≠全残，如果保险条款写的是全残，即使断了一只手臂也是不赔付的

2

配置保额建议50万以上，100万最好。每50万保额，基本上保费不超过300元。

3

如果选择长期型，保费相对会比年期型的意外险贵十几倍。唯一的优势就是能提供一份长期的保障，买一年一保的年期意外险相对更加实惠。

4

为了拉开彼此之间的距离，保险公司会增加附加责任，大家可以根据自身情况选择，稍微优秀一点的增值服务包含

和

带上猝死责任，“996”加班时岂不是更加安心了嘛！

发生小的意外也就是多跑几次医院，万一发生大的意外，可是会改变一个家庭的命运。

2015年天津滨海新区爆炸事故

今年7月河南暴雨，截止7月26日，河南保险业累计接到报案36万件，估损金额

，据业内专家分析，最终的理赔肯定要

所有的意外事件历历在目，如果没有保险，会让大多数人和企业瞬间陷入经济危机，多年来打下的基业毁于一旦。

今天小润为大家介绍了如何判定意外，意外险重点看哪几方面，意外险怎么选。大家应该大致清楚意外险相关到内容了吧。如果您还有任何疑问都可以来后台留言，小润会及时回复的哦。

【风险提示】

切记！投资有风险，理财需谨慎！

一定要做好资产分配，端正心态，严守“不赚最后一个铜板”的操作纪律。

意外、外来、突发、非本意、高杠杆、意外身故、意外伤残、意外医疗、猝死

2018年4月4日，本委受理王某的仲裁申请。

1、王某的诉求是：要求与溧阳市**电器有限公司解除劳动关系、终止工伤保险关系，并要求该公司支付所有工伤待遇共计.5元。

2、2018年5月16日，王某在庭审中增加仲裁请求：要求将其受伤前剩余的工资奖金共计3700元在本案中一并处理。

1、王某原系溧阳市**电器有限公司职工，该公司为其缴纳了工伤保险费。

2、王某受伤后，溧阳市**电器有限公司已经向王某支付了部分医疗费用，以及工伤休假期间的部分工资（即停工留薪期工资）。

[法条说明]按照工伤保险条例的规定，参保职工因工受伤并被鉴定为十级伤残的，用人单位仅需承担住院护理费、停工留薪期工资（即误工费）、一次性伤残就业补助金。其他工伤待遇项目（如医疗费、住院伙食补助费、一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金等），均应由工伤保险基金支付。

2018年6月4日，经本委主持调解，双方当事人在平等自愿、协商一致的基础上达成调解协议（溧劳人仲案字[2018]第192号）：

1、王某与溧阳市**电器有限公司解除劳动关系，终止工伤保险关系；

2、扣除已支付的部分停工留薪期工资（误工费），2018年6月25日前，溧阳市**电器有限公司再行支付王某住院护理费、停工留薪期工资（误工费）剩余部分、一次性伤残就业补助金以及受伤前剩余的工资奖金共计35000元。

3、因溧阳市**电器有限公司为王某缴纳了工伤保险费，王某的赔偿项目中涉及工伤保险基金支付项目，该公司承诺于2018年6月25日前为王某办理报销手续。报销后，按规定支付给王某本人。

上述调解款项，王某均已如实领取。

1、协议第二条约定的35000元，王某已于2018年6月领取。

2、协议第三条约定的报销款项，工伤保险经办机构已于2018年8月底支付至溧阳市**电器有限公司银行帐户。王某已于2018年9月10日从该公司领取了报销的工伤待遇55353.9元。

至此，王某此次仲裁申请，最终从溧阳市**电器有限公司共计领取金额为90353.9元。

1、仲裁委的调解工作，不但能及时化解当事人的纷争，也能达到案结事了的目的。但调解工作，首先是基于双方当事人自愿为前提，任何一方不同意调解，调解协议都无法达成。

2、本案当事人王某作为完全民事行为能力人，在委托律师的陪同下，全程参与了调解活动。双方当事人经过充分协商，最终达成的调解协议，符合法律规定，调解标的不存在显失公平的情形。

3、“溧阳一23岁少女被烫伤致工伤十级”一文的作者，在编写该篇报道过程中，未能全面、客观、真实的呈现案件处理详情，部分内容存在“断章取义、博读者眼球”的意思。此文章给广大读者带去了疑惑，部分网友也表示了极大的愤慨。对此文章内容，本委亦不能认同。

特此说明。再次感谢网友关切！

烧伤是对组织的伤害；它可以由热、化学物质、电、辐射或摩擦引起。

烧伤按深度可分为一级、二级和三级烧伤。又可分为浅部一级烧伤、深部二级烧伤和全层三级烧伤。

烧伤的严重程度受许多因素的影响，这些因素包括：烧伤程度（深度）：一、二、三度烧伤。

1.受影响的体表总面积（百分比）：烧伤是以受影响的体表总面积的百分比来衡量的；使用的方法之一是将身体分成9%的部分的“九分法则”。这条规则是为儿童和婴儿调整的，因为他们头颈表面积更大和四肢表面积更小。

烧伤九分法则

2.烧伤部位：身体的某些部位受到影响时需要特别护理，如果面部受到影响，会有因肿胀和炎症而出现呼吸问题的风险。如果手脚受到影响，有可能因疤痕而导致运动受限。如果会阴（从肛门延伸到生殖器的身体区域）受到影响，就有发生挛缩（皮肤紧绷）和感染的风险。环周烧伤（指、趾、臂、腿、颈或胸周围的烧伤）比非环周烧伤更严重，因为它对循环或呼吸有止血带作用（压迫血管或气道）。眼睛灼伤也很严重，因为它们可能导致失明。

环周烧伤（指、趾、臂、腿、颈或胸周围的烧伤）比非环周烧伤更严重

3.人的年龄：与年龄较大的儿童和成人的类似烧伤相比，学龄儿童的皮肤损伤更大，因为他们的皮肤较薄。

与年龄较大的儿童和成人的类似烧伤相比，学龄儿童的皮肤损伤更大

与年龄较大的儿童和成人的类似烧伤相比，学龄儿童的皮肤损伤更大

4.相关的损伤，如骨折，或已有的病症，如心脏病和免疫抑制。

本信息并非旨在或暗示作为专业医疗建议的替代；不应在任何医疗紧急情况下使用，也不应用于任何医疗状况的诊断或治疗。所有医疗紧急情况请拨打120.

在我们的日常生活中，人们通常把有帮助的人，比作为左手右手，由此可见手在我们的日常生活当中是非常重要的一个人体器官，我们在工作过程中要小心保护我们的手部，下面请跟随胜了网赵律师一起来了解一下

？

1、医疗待遇：报销医疗费，住院伙食补助由工伤保险基金按当地的标准支付，需要护理，单位没出人护理的，单位需按当地标准支付护理费。

2、停工留薪期待遇：治疗工伤需要确定停工留薪期，通常由治疗工伤的医疗机构出具意见，由劳动能力鉴定委员会确认，一般不超过12个月。在停工留薪期内原工资福利待遇不变，由单位按月支付。计算：本人工资X停工留薪期月数3、一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金。

依据《工伤保险条例》第三十五条、第三十六条、第三十七条规定，职工因工致残被鉴定为一级至十级伤残的，由工伤保险基金支付一次性伤残补助金，标准如下：

一级伤残：本人工资×27;

二级伤残：本人工资×25;

三级伤残：本人工资×23;

四级伤残：本人工资×21;

五级伤残：本人工资×18;

六级伤残：本人工资×16;

七级伤残：本人工资×13;

八级伤残：本人工资×11;

九级伤残：本人工资×9;

十级伤残：本人工资×7

皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的90%1级

躯干及四肢iii度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的60%1级

皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的80%2级

皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的70%3级

躯干及四肢iii度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的40%3级

皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的60%4级

皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的50%5级

躯干及四肢iii度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的20%5级

皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的40%6级

腹部损伤导致腹壁缺损面积大于等于腹壁面积的25%6级

皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的30%7级

躯干及四肢iii度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的10%7级

皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的20%8级

皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的5%9级

烧伤早期处理包括院前急救(现场急救和转运)和入院后的初期处理。一般情况下正确的早期处理，可以减轻烧伤程度，降低并发症的发生率和死亡率，是烧伤患者后续治疗的基础，与烧伤患者治疗转归有着密切的关系，烧伤前急救包括现场急救和转运，现场急救是烧伤救治最早的一个环节，处理不当常导致烧伤加重或贻误抢救时机，给入院后的救治带来诸多不便，烧伤作用范围广则烧伤面积大，持续时间长则烧伤程度深，现场急救的基本要求是迅速终止热源致伤和应急处理，针对不同烧伤原因，采取相应急救措施。

①首先检查可危及伤员生命的一些情况，如大出血、窒息、开放性气胸、中毒等，应迅速进行处理与抢救，不论任何原因引起的心跳、呼吸停止，应立即行胸外按压和人工呼吸，将病人撤离现场待复苏后进行后送，或转送就近医疗单位进行处理。

②脱离现场。

③判断伤情，估计面积和深度，判断伤情，注意有无吸入性损伤、复合伤或中毒。

④镇静止痛。

⑤保持呼吸道通畅。

⑥创面处理。

⑦复合伤的处理。

⑧补液治疗。

⑨应用抗生素。

转运原则上就地治疗为主，就地治疗必要性：危重烧伤病人休克发生率高，发生时间早，在转送危重烧伤病人的问题上，烧伤专业者达成基本共识，强调就地治疗，若无救治经验，也需先抗休克后转院。

如果您还有其他关于手部受伤的问题，可以咨询胜了网律师。胜了网咨询电话：400-007-3637。