单位职工由单位统一缴纳，个体参保人员可在社保中心办理，城乡居民一般是居委会或村委会办理。

生育+失业+工伤保险都是个人不缴纳，国家规定用人单位缴纳。因此，只有单位职工可以享受对应待遇。

为使更多人能够参与社保，获得保障，城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险个人缴费分别设置了多层次的缴费标准，让参保人员可根据自身收入状态选择适宜标准参加基本医疗保险。

接下来分别介绍五险一金，看看每个具体险种都给我们带来什么保障！

简单说，养老保险是给我们稳收入的保险制度。退休和失业最大的区别在于养老金，退休后依旧有一笔可持续领取的养老金，这笔养老金可能不多，但是可靠稳定，满足基本生活需求是没有问题的。

如上图，我们的一生，挣钱的时间远少于花钱的时间，因此必须在能够挣钱的时候为现在和未来做足够的储蓄安排。这需要足够自制力，但不是所有人都能做到，因此养老保险，是政府为退休养老划出的一道底线。

养老保险是为了解决“人活着，钱没了”的问题，养老保险的保障就是提供给我们一笔与寿命等长的现金流。活得尊严，走得体面。

曾听说过一句很有道理的话：

“时间不一定能造就一位伟人，但是一定会造就一位老人！”

所谓赚钱一阵子消费一辈子，退休对于很多上班族意味着自由，这件事一定会来。

但随之而来也还有两个很高频的问题：

养老需要多少钱其实有很多回答，几十万到几百万都有，取决于两点：

1.可预期的需求，退休后想去哪里玩，想买什么东西，每个月要花多少？

2.不可预期的花费，疾病和意外，保险保障够吗，不够的话存款够吗？

目前社会普遍有一个现象，觉得退休金不多。可以说退休和失业最大的相似就是收入断崖式下跌。养老金计算规则相对一般人比较复杂，对未来的退休后收入不确定存在普遍担忧。

那么，退休后究竟能领多少，够用吗？下面说一下退休后能领多少钱的问题。国家建立养老保险制度的初衷，就是想让退休人员退休后能够拿到一定比例的原来收入的养老金。毫无疑问，退休后拿到的钱与退休前相比，比例越高，退休后生活水平就越好。

衡量养老保险的保障有一个很核心的概念：养老金替代率。养老金替代率，就是退休工资是退休前工资的百分之几？例如，退休前拿10000元/月，退休后拿5000元/月，养老金替代率就是50%。

养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。

我们缴纳养老保险最关注的一个问题就是退休后能领多少？

下图以两种收入情况，分别缴纳15年和30年做一个理想情况下的大概演算。

医疗保险是报销医疗费用的保险制度，医疗保险是为了提供基本医疗保障。现在的医保政策体系有：基本医疗保险+大病互助保险+地方补充医疗保险+社会医疗救助。

医保参保人员必须参保基本医疗保险，但是大病互助和地方补充医保的参保一般是比较自愿，建议都参加，因为这是个人付费，政府补贴的福利项目。

成都的地方补充医保是重特大疾病医疗保险，不同地方不一样，经济水平发展高的城市会福利更好。

关于医保，社会上有两种截然不同的情形：

1.觉得医保报销比例很高，有医保就够了。

2.也有很多关于医保究竟报销多少的问题，类似：请问XX病，医保能够报销的比例是多少？

我们先来看一下医保报销的细节，然后再看一下一些亲身经历的例子。

报销比例：在社区医院，职工和居民的报销比例最高，90%左右。三甲医院报销比例降低，居民50%-80%，职工80%左右。

但我们需要知道，报销比例高不等于自己出钱少。下面讲一下报销规则就知道了。

报销规则：报销费用=可报销部分×报销比例；下有起付，上有封顶。自费不报，比例外自付。

其实我们关心医保报销怎么样，我们真正关注的问题是：一个病种，我们真正需要付多少钱。

不同患者所患疾病种类、病情、治疗方式各不相同，造成花费构成十分复杂。加上自费药的存在，以及医保目录计算规则等因素，对一般人而言，就医后提前知道大概需要花多少钱容易，但是要知道自己最后真正花多少很难，就算专业人员都做不到。

因此，最好的办法就是查询现有数据，根据已经产生的消费报销情况，大概去估算一个费用占比。这里的费占比，就是自己真正付的钱占总花费的百分之几。

这个数据极具参考价值。但是，这方面数据涉及隐私，官方也没有汇总数据。至尊保从网络上找了一些亲身经历，可供参考，也欢迎读者补充。

从以上案例，大概可以看出一些规律。

治疗过程比较简单,像是阑尾手术，新生儿肺炎，不太涉及进口药品或器材之类的自付比例一般都在40%以下；而那些治疗周期比较长，需要用到进口药品或器材的，例如像心脏搭桥，恶性肿瘤，微创手术，一般自付比例在60%以上。

总的来说，医保广覆盖低保障的特点我们需要认识到。基本医保和基本养老名称自带“基本”二字，只能保基本，起托底保障的作用。如果我们错以为养老全靠养老金，医疗全靠医保，无疑是给自己埋了颗定时炸弹，挖了个坑。

值得一提的是，虽然生育保险只能单位缴纳，单位职工享受。但是缴纳基本医保的个体和居民，依旧可以享受生育医疗费用待遇，这还是很不错的！而男职工，如果媳妇没有参保，也是可以享受生育医疗费用待遇的。

工伤种类很多：超市员工在搬货的时候扭伤了腰，餐饮店厨师炒菜的时候被火烧伤，员工上班路上被车撞了，装修工人高空作业时意外摔伤，员工上班期间猝死。

员工需要注意的是上下班途中受到的伤害也算工伤。雇主需要注意的是，最好购买雇主责任险等商业保险，辛苦打拼几十年，一个意外回到解放前的事例不少。

通过以上的介绍，相信大家有对社保制度更多的了解，也基本明白如何正确使用自己的权益。使用基于了解，以上关于社保的脉络各个地方基本大同小异，具体细节不同城市可能略有区别。

朋友们可以根据本文的认知自行在使用过程中中查询细节，也可以随时咨询至尊保或者致电当地社保中心：区号+12333。

当我们理解到社保的初衷是保障公民的基本生存权利，就明白当前社会有太多的误解，源于不了解；当前社会太多人有过高的期待，我们需要调整。

养老保险解决不了所有养老问题，医疗保险解决不了所有医疗问题，工伤保险、生育保险、失业保险也解决不了所有工伤、生育、失业问题。

社保能解决一切问题是个误区，社保只能在社保范围内解决基础问题。社保不是万能的，能披上披风成为超人的只有我们自己。

感谢你的阅读，有问题可以向albert咨询。

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