医保人人都在用，但对相关的医疗报销细节往往了解不多。今天，小保就来带您了解一下基本医疗保险的三个基本问题——报销哪些、不报销哪些、报销多少。

地点要求：必须去当地定点医疗机构看病，才能报销。

医疗机构也分等级，等级从低到高依次是：一级、二级、三级医疗机构，等级越高，报销比例越低，这是为了有效分流。

常规小病小痛，可以到低等级医疗机构去看，大病或疑难杂症再去大医院，除此之外，异地就医需要备案，即使备案了，报销比例也比在本地看病的低一些。

项目要求：医保报销，最常规的是住院费用，要求在我们常说的社保目录内，才能用社会医疗保险报销，这个社保目录一般有三个：《药品目录》、《诊疗项目》、《医疗服务设施项目目录》。

药品还分甲乙丙三类，甲类药比乙类药报销比例高，丙类药是自费药，各地的目录和报销比例都各有不同。

除住院以外，还有一些情况可以报销，如门诊特殊慢性病，特殊检查，特殊治疗，急诊留观，家庭病床等，同样的，报销细则和比例，还要看各地的具体规定。

①除紧急情况外，去内地非定点医院看病，不报销，去境外或港澳台看病产生的医疗费，不报销。

②属于工伤保险和生育保险负责报销的医疗费，基本医疗保险不会重复报销。

③第三方责任引起的医疗费，应由第三方承担，除非有肇事方逃逸，或者无第三方责任人的有关证明，职工基本医疗保险才会先报销，保留向第三方责任人追偿的权利。

这一点要特别注意，假设一个人被撞伤，肇事者逃逸，这个人再拿不出肇事者逃逸的证明的情况下，在病历上留下了有第三方责任的记录，那么社会医疗保险和商业医疗保险的报销，会变得非常麻烦。

④除此之外，吸毒，打架斗殴，违法犯罪，故意自伤自残，醉酒，戒毒，性传播疾病（艾滋病除外），医美，生理缺陷，不孕不育，这些情况导致的医疗费，社会医疗保险也是不报销的。

当然，商业医疗保险也不报销。

基本医疗保险是板块式报销的，可以理解为，把医疗费用划分成几个板块，剔除掉不报销的板块，剩下的就是报销的板块。

板块的划分需要考虑几个因素，除刚讲过的报销范围，报销比例外，还有起付线，封顶线，起付线：当地月社平工资的10%左右来确定的，一般是几百块。封顶线：当地年社平工资的4-6倍来确定的，一般是几十万元。

如图，不在报销范围内的不报，各项目需要自费的比例不报，起付线以下的部分不报，各等级医院需要支付的比例不报，超过封顶线的金额不报，剩下的才是基本医疗保险报销的部分。

经常有朋友疑惑，我有社保了，还要买保险吗？今天小编带大家扒一扒社保能解决什么问题？

1、社保报销范围

2、社保报销比例和限额

3、社保+商保，家庭大病解决方案

社保账户分为基本医保统筹基金以及个人帐户，2者的支付范围，报销核算都是分开的。

1、个人账号可以报销：

2、到定点零售药店购药所花的钱；

3、门诊、急诊所花的钱；

4、没达到基本医保统筹基金起付标准的医疗花费；

5、在医保统筹基金起付标准以上，依据比例要参保者自己承担的费用；

6、个人帐户不足支付部分由参保者自己承担。

1、基本医保统筹基金可以报销：

2、住院治疗的医疗花费；

3、急诊抢救留观并收入住院治疗的，

4、住院前留观不超过7天的医疗花费；

5、肾透析、恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾移植后服抗排异药的门诊医疗花费。

对以下费用都不能报销：

1、由于交通事故、医疗事故或别的责任事故导致伤害的；

2、在非定点零售药店买药的；

3、不在自己选择的定点医院就医的，不涵盖急诊的情况；

4、在国外或者香港、澳门特别行政区以及台湾地区就医的花费，这些都是要参保者自己承担的。

5、企业职工因工负伤、发生职业病而需的医疗花费，依据工伤保险的有关规定执行。女职工生育的医疗费用，按照相关的政策规定执行报销。

大家可以看到，在报销范围方面，还是有很多不足的，譬如比较常见的交通事故，非定点零售药店买药，因工负伤等发生概率比较高的情况。

：

看不懂没关系，小编带你继续了解：社保报销医疗费用，除了报销范围，还有两个很关键的的-报销比例，报销起付线。都是根据医院级别，医疗费用，是否退休来分级的。

以北京医保卡为例，简单说，社保医保的门诊报销比例中，有一定的起付线和报销比例，最高限额为2万；而在社保医保的住院报销比例中，同样有一定的起付线和报销比例，最高限额为10万，一旦超过10万，便属于大病报销的范围，最高为30万。

假设某在职人员，因病在三级医院住院的费用花了50万，其中40万是可以符合报销范围的，那么核算报销的金额为：（30000-1300）*85%+（40000-30000）*90%+（100000-40000）*95%+（300000-10）*85=￥345386.5，由于一个医疗年度内最高支付限额是25万，即自费部分为30万，社保报销20万。

如果是常见的癌症，如果在一个医疗年度内多次由于放疗发生的1医疗费用，只计算一次起付线。

在一个医疗年度内，统筹基金对参保者发生的住院医疗费用、慢性病门诊医疗费用不超过最高支付限额30万元（各地区有差异，一般最高不超过30万）的部分进行补偿。

除了我们上面提到的报销范围，报销比例，报销限额，如果仅有社保，还有哪些问题呢？

我们前几部分提到的都是医疗险，但如果不幸得大病，医疗险对于家庭只是冰山上的一部分费用。还是冰山下的：康复费，赡养费，子女教育金等等，和何况还有自费的高昂医药费，针对大多数普通家庭，都是难以承受的。年初刷屏的北京中产家庭的老人治病，都被逼到老家卖房，花费100来万。

这也就是保险的意义，帮你抵御这些不期而遇的风险，防止风险转化成家庭在灾难。

对比这个案例，相信你会有更深刻的理解！

所以，防止家庭成员大病对家庭带来经济灾难，有两个险种，你一定要知道：重疾险，医疗险！

重大疾病险：重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用，一次性给付保险金额。重疾险是给付的，确诊符合了合同约定的病种和条件，即可直接赔付。

医疗保险是指因患病需要入医院诊断治疗，提交医疗费单据或相关证明资料给保险公司，保险公司在保障范围内给付保险金的一种保险。如果是报销型医疗保险，报销金额不能超出实际花费的额度。

如果得了大病，重疾险会一次性给你保额，而医疗险来帮你报销社保报不了的部分，这样，既有钱安心治病，又有赔付金让你安心康复，帮你承担你患病期间的家庭负担！关于社保和商保的差异，看图会更清晰！

推荐关注弘康人寿哆啦A保，105种重疾+55种轻症高覆盖，重疾保额不够，重疾医疗来兜底，最高300万重疾医疗额度帮你承担家庭不能承受之重，健康异常也不怕，智能核保1分钟出结果，

总结

对于大多数家庭，社保+重疾险+医疗险的组合才能有效应对家庭的大病风险，防止因病返贫，一夜回到解放前。

关于社保及商保，如果还有其它疑问，需要咨询，