今年，我国将发动全民参保，计划将全国的2亿农民工都列入社保的参保范围。国内不少地方都明令“严禁60岁以上农民工一线作业”。

目前在我国农民工有2.8亿，其中购买了企业养老保险的人数大概有四千万，还有一些人参与了当地的居民养老保险。

社保包括医疗保险、养老保险、工伤保险、失业保险以及生育保险。医疗保险、养老保险很多农民都已经在当地交过了，但是工伤保险以及失业保险缴纳的人却比较少，因此这两类险种引起了国家的高度重视。

以前，工地上一出工伤事故，各方都头疼。一方面用人单位怕，不知道该赔多少、怎么赔？如果赔了第一次，会不会还有第二次，会不会是个无底洞？而如果双方讨价还价展开拉锯战，那么一折腾一拖就是多少个来回。

而另一方面对于遭遇工伤的农民工来说，看病、康复，样样都要钱，即使你用人单位给与一次性补偿，我还不知能坚持多久，况且这个钱从用人单位那也不是那么好拿的。这一切问题的根源所在，就是工伤保险的缺失。

2018年3号文

今年人社部发〔2018〕3号文之后，这种情况将会彻底改变。那就是由水利部、交通运输部、国家铁路局、中国民用航空局、国家能源局以及人社部联合颁布了《关于铁路、公路、水运、水利、能源、机场工程建设项目参加工伤保险工作的通知》，对于在这些工程中的农民工纳入了工伤保险，通知明确提出禁止“未参保、先开工”以及“只施工、不参保”现象。对已进场施工未参加工伤保险的工程建设项目，将责令停工整改。

根据文件，从今年开始所有在公路、铁路、水利、水运、机场工程建设以及能源方面施工的工人都必须由施工方为其购买工伤保险。有了这个工伤保险，农民工如果在施工过程中出现任何意外或者受伤都可以获得保险理赔，这将在很大程度上改善农民工在受伤之后的医疗待遇对于农民工来说是天大的好事。

文件一出台，各省都开始纷纷落实〔2018〕3号文精神：

除了工伤保险，农民工的失业保险也是政府重点关心的方面。今年召开的全国人力资源和社会保障工作会议提出，要做好失业保险条例修订实施工作。

人社部2017年11月就《失业保险条例(修订草案征求意见稿)》向社会公开征求意见，此次《征求意见稿》的一大亮点是，统一了农民工和城镇职工的参保办法。

具体来说，就是取消了现行条例农民合同制工人个人不缴费，失业后领取一次性生活补助的特殊规定，农民工和城镇职工参保缴费和待遇享受办法一致，在制度上实现了城乡统筹和公平。

人社部表示：统一政策后，农民工失业后不仅可以按月领取失业保险金，由失业保险基金代缴基本养老和医疗保险费，还可根据自身情况享受职业培训、职业技能鉴定和创业补贴，待遇水平更高，保障更全面。

进城务工人员是一个不容忽视的重要群体，这个群体如果不纳入失业保险的保障，一旦经济有所波动，失业率上升就会影响社会稳定。

所以，统一参保政策，使农民工享受与城镇职工同样的参保缴费和待遇标准，让农民工在换工作期间也能依法领到失业金，保障其基本生活花费，有助于社会稳定。

在现代社会，过劳死与在工作时意外受伤，似乎并不少见。随着商业保险的普及，越来越多的人会在办理了社保的前提下，购买一份商业保险作为补充。

但是有人就产生了这样的疑问：工伤保险和商业保险可以同时报销吗？今天，小白鸽就来带大家讲讲，关于工伤保险和商业保险报销的那些事~

很多人都难以区分工伤保险和商业保险中的意外险，这两个看似都是保障意外，但二者间的区别还是很大的。主要有以下几个方面：

意外险属于商业保险，保险方与被保险方之间完全是一种自愿的契约关系；工伤保险属于社会保险，具有强制性，用人单位必须按照规定为员工参保，否则就会承担一定的法律责任。

意外险的法律基础是一般的民事合同关系；工伤保险的法律基础是国家管理职能的实现。

意外险是通过顺应人们规避风险的要求而获取利润的一种经营行为；工伤保险则不以营利为目的，出发点是为了确保劳动者的基本生活，维持社会稳定，促进经济发展。

意外险的保费是由投保者个人承担的，当保险公司收支不平衡时，国家财政不给予任何补贴；工伤保险的保费则是由用人单位承担，员工无需缴纳。当企业收支不平衡时，由国家财政予以补贴。

意外险的保障是不分时间地点以及受伤原因的，主要针对被保险人因意外伤害导致的医疗费用予以报销。

同时，如果被保者因意外伤害导致残疾，还可以按比例赔偿残疾津贴；工伤保险只对因工作原因遭受意外伤害而产生的医疗费用进行报销。

简单来说，工伤保险是属于社保的一种保险，而商业保险是社保的一种有力补充，两者性质不同，

工伤保险与商业保险两者之间并不冲突，

而工伤属于社保，达到理赔条件，也应该进行理赔。

至于二者在报销时是否冲突，小白鸽归结起来主要有以下几个部分：

工伤保险与商业意外伤害保险之间并不冲突（如果符合商业重大疾病情况，或者寿险身故理赔，也是不冲突的）。

这里的意外伤害是指意外残疾或身故，商业保险意外伤害死亡按保额赔偿，残疾可根据等级按比例进行赔偿。

商业意外保险是有住院津贴的，住院1天补贴合同约定的日额补贴，这也与工伤保险是不冲突的。

商业保险与工伤两者之间能起到互补的作用，工伤保险报销剩余的部分，也可以用商业意外险来保险，但不可以两边同时进行全额报销。

总的来说，

不过要注意的是，工伤保险只管因公发生的意外伤害，而商业意外伤害与意外医疗，除了免责条款里的情况，其他条件下都是可以保障的。

而且大多数意外险的保险条款都会规定，保险医疗部分的理赔需要在社保报销的情况下，对余下的部分按合同规定比例进行报销赔付。否则在未进行社保报销的情况下，只能报销一定的比例。因此，二者同时保险是并不存在的。

小白鸽在这里建议大家，在缴纳社保之后，再购买一份商业保险作为补充。这样在增加保额的同时，当意外发生之后，所产生的医疗费用可以由工伤保险先做报销，之后在由相应的意外险对扣除以赔付部分的剩下金额进行赔偿，减少自己不必要的支出和损失。

今天的保险课堂就到这里，我们下期见！