32岁男子意外摔倒引发骨折，买了意外险，保险公司为什么不赔？可能在大家看来，保险公司的做法肯定不合理，因意外导致的骨折，这本来就在意外险的理赔范围之内，凭什么保险不赔？但其实这件事并非这么简单，让我们继续往下看。

事情是这样的，前两天快递员小王在一次整理快递物件的时候，突然昏倒，结果人从仓库管理二楼的楼道上翻滚了下来，全身伤痕累累，所幸被同事及时发现，送往医院治疗，经医生诊断，小王是由于中暑导致的昏迷，目前已经造成局部性骨折，需要住院治疗。而小王所在的单位为员工都购买了意外伤害医疗险，于是小王刚一出院，便直接向保险公司索赔10万。

可保险公司在经过一番详细调查之后，却拒绝了小王的理赔申请，拒绝理由是：中暑属于自然气温变化的不适应，是疾病不是意外。

在回答这个问题之前，我们先来了解下，中暑是什么？所谓的中暑，指的就是人体因高温而导致的人体体温调节失衡导致热量过度积蓄，最终引发神经气管受损，进而导致身体局部肌肉出现痉挛、呼吸急促等现象，因此，从生理上来讲，中暑就是高温而引起的一种疾病。

那既然中暑属于疾病，那么它就一定不在意外的理赔范围之内，因为意外险所赔付的依据就是外来的、突发的、非本意和非疾病的，所以中暑是得不到理赔的。

肯定不是的，虽然“中暑”疾病比较特殊，但其实除了意外险之外，有些保险还是会赔的，就好比下面最常见的3种。

（1）医疗险，如果是因为中暑而产生的医疗费用，医疗附加险和住院津贴附加险都可以进行补偿。

（2）重疾险，如果是因为中暑而引发某种重大疾病，如果这种重大疾病在我们的重疾险保障范围之内，那一定能得到相应的赔偿。

（3）工伤保险，在工作中出现中暑，可以通过申请工伤保险进行理赔，如果被确诊为职业病，可以享受到工伤保险对应的待遇。

总之，大家一定要记住，无论发生什么情况，只要符合意外险理赔的4大特征，保险公司就一定会赔。另外，在这个炎热酷暑的夏天，大家也一定要记得随着携带一些防暑药品，如果长时间在户外劳作，要多准备一些含盐的清凉饮料降暑。

工人因工负伤，公司相关人员却对工人隐瞒可得的工伤保险赔偿的真实数额，从中截留钱款满足自己私利。日前，慈溪法院审结一起诈骗案，两名被告人因此获刑。

王坤(化名)是某建筑公司的员工。2020年6月，王坤在公司某项目工地上劳作时被钢材砸伤致左足趾骨骨折，住院治疗一周，其间公司垫付了部分护理费、生活费等费用。经鉴定，王坤的伤残等级为十级。

事后，公司委派员工叶某(化名)处理王坤的工伤赔偿事宜。在明知王坤可以获得6.75万元的工伤保险赔偿金和误工费情况下，叶某刻意隐瞒实际可赔金额，与王坤约定赔偿金额3.6万元。因叶某平时负责工地管理和工人工伤问题处理，也在公司工作了两三年，故而王坤对叶某并未有所怀疑，配合着办理了工伤保险申报手续。

按照保险赔偿程序，赔偿款需要先由公司支付给王坤，保险公司再根据公司提供的银行流水证明及员工相关工伤材料，将赔偿款拨付给公司。跟王坤“谈妥”后，叶某又向公司老板娘李某(化名)报告，称已和王坤商定工伤赔偿额4.2万元，保险公司多赔偿的部分，可由公司赚取。想到公司能从中谋利，李某同意了叶某的做法。

随后，两人经过商讨，由李某分两次将6.75万元汇入王坤的账户，再由叶某联系王坤，称这笔钱中有部分是公司工程款和之前垫付费用，需要他退回。同时，叶某还十分“体贴周到”地向王坤表示，一定会为他争取到3.6万元赔偿金，余事不用操心，安心养身体即可。

从王坤处拿到银行账号和密码后，叶某立即从账户中取出了3.15万元，将其中2.55万元返还给了李某，剩余6000元则被他收入自己的“腰包”。之后，保险公司根据叶某提供的材料，向公司转付工伤保险赔偿、医疗费等费用。

拿到赔偿款后，王坤和家人越想越不对劲，询问保险公司，得知十级伤残可获得的保险赔偿远不止3.6万元，觉得有人从中做了手脚，王坤立即向公安机关报警。不久，叶某和李某相继落网，并对自己的行为供认不讳。案发后，李某通过家属退赔王坤经济损失，取得了对方谅解。

庭审过程中，两人对自己的行为后悔不已。经过审理，法院认为叶某、李某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。根据两人犯罪情节和悔罪表现，最终依法判处叶某有期徒刑八个月，缓刑一年二个月，判处李某有期徒刑七个月，缓刑一年，两人均被处罚金6000元。

通讯员郑茗月史梦诗

保险公司靠拒赔赚钱？明明是十级伤残，为什么意外险却不能赔

（注：极少数产品情况特殊，以实际理赔的产品条款为准）

（注：股骨属于腿骨中的其中一种）

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。

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