"五险一金"关系到我们每个人的切身利益，与大家生活息息相关，尽管月月缴着钱，但您对"五险一金"真的了解吗?小编今天就为大家脑补一下五险一金的那些"坑"，看看你有木有掉进去?

五险一金占收入多少

退休后领取的养老金由两部分构成:基础养老金+个人帐户资金。

1)基础养老金:由社会统筹基金支付。按当时社会平均工资的一定比例(20%左右)做标准，由单位缴纳的部分直接划入统筹基金。

2)个人账户资金:个人之前缴纳的养老保险形成的帐户资金。利率约等于银行一年期存款利率。

基础养老金都一样，但个人帐户资金不同。这种模式下的养老保险可以起到减少贫富差距的作用，但对于个人来说，没有必要交太多的养老保险，因为从根本上说，养老保险不是理财工具，而是一种基本保障。

整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病、在境外发生的医疗费用等，医保是不管的。

交通事故，或被歹徒伤害等由其他责任人承担的行为，不在医保范围内，只有公安机关证明找不到加害人，才能暂时由医保承担。

医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。

非定点医疗机构和非指定药物不能报销。

领取失业金，必须先满足下面两个条件:

1)所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年。

2)非自己主动辞职。

应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。

注意必须在户口所在地办理，也就是说，如果你户口在河北，而人在北京上班，就要回老家办理。

而按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金多在几百元不等，经济越落后的地区，领的越少。以北京为例，参保人累计缴费满1年不满5年的，失业保险金月发放标准为1122元;累计缴费满20年以上的，失业保险金月发放标准为1231元。

北京市失业人员失业前累计缴费1年以上不满2年的，可以领3个月失业保险金;2年以上不满3年的，领取6个月;3年以上不满4年的，领取9个月;4年以上不满5年的，领取12个月;5年以上的，按每满一年增发一个月失业保险金的办法计算，确定增发的月数。领取失业保险金的期限最长不超24个月。

生育是一件很私人的事情，但是如果没有工作单位，就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。至少要缴费满一年以上才可享用。生完小孩后还要继续缴费，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。

很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。

因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资，甚至不如银行一年期的定存。

大学毕业即将被推向社会前，学校没有教我们「五险一金」是什么？但是，我们心里始终悬着一根线，没有五险一金的公司不去，绝大多数的公司待遇里也会标明五险一金，甚至是六险一金。如果是六险一般就是附加一个商业保险。

它们实际上也是我们的财富和保障，需要先去了解，然后再充分的利用它，就像信用卡这种神器一样，你不知道原理和薅羊毛方法，申请它不一定会利大于弊。

五险一金俗名叫社保，它的实质是一种社会保险，国家为了预防和分担年老、失业、疾病以及死亡等社会风险，实现社会安全，而强制社会多数成员参加的，具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。

所以它是一个国泰民安的制度，企业是被要求为员工缴纳的，算不上什么福利，作为个人也是要乖乖的缴纳，然后就有了少得可怜的「实际到手工资」。

下面跟大家一一简单介绍五险一金，具体详细的流程和要求大家可查看当地社保局的网站，或者

养老保险其实就是现在每个月在你工资里扣一点出来，等你退休之后每月再给你发的工资，它领取的条件是你

。毕竟我们都还年轻，再过几十年这个制度会怎样谁都不知道，还是趁年轻好好赚钱吧。

最新的2017年北京养老保险金缴费比例企业是19%，个人是8%。其中，企业交的归统筹账户，个人交的归个人账号。

符合领取条件退休后可以领养老金，退休还那么久先不要哭。领取的养老金将会分为基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金的基本逻辑就是

，这三个值越大，能拿到的基础养老金越多；而个人账户养老金就是看个人的账户存储额和计发的月数。

不会算没关系，Google一下养老保险计算器就完成了。你会发现，年轻时交的养老保险你必须退休后领个十几年才能回本。

医疗保险首次缴纳后你就会有医保卡和医保存折，在北京有19家定点医院是不用选也能报销的，另外自己可再选择4家（其中至少包含1家社区医院），自己选的医院每月5-25号可变更，次日生效，找公司相关HR就可以了。

值得提醒的是医保停止停止缴纳后3个月就不再享受医疗报销的待遇。需要再次缴纳后连续缴纳6个月之后，才能享受住院报销等待遇。

如果要在退休之后依然享有医保，你需要缴纳满25年（男）/20年（女）。

个人需要缴纳个人工资的2%+3元的大额互助基金；单位需要缴纳9%+1%的大额互助基金

医保存折里面每月会划入一定的钱，35岁以下是缴费基数*2.8%，35岁(含)-44岁(含)是缴费基数*3%，45岁(含)以上是缴费基数*4%，原则就是越老给你越多的买药钱。

，直接带上存折和身份证去北京银行柜台领取即可，它实际就是给大家用来买药的，放在里面的利息是0.35%，取出来理财更靠谱。

除此之外，医保最大的功能就是报销了！门诊起付线为1300，住院为1800，每年累计超过这个数字会根据不同的医院不同的报销比例进行报销。如果一年年度内累计支付超过10万元的，直接用大额互助资金支付按照85%比例报销。

身体倍棒一年下来诸如感冒的小毛病一般都用不到医保，也希望大家都用不到医保，祝君安康！万一不幸，到时候再到社保网站上查查具体报销比例。

今年已经开始生育保险和医疗保险试点合并了，传说中未来可能是“四险一金”。生育险主要是生育津贴和生育医疗待遇，小孩的妈妈和爸爸都享有此待遇。前提是用人单位为职工累计缴费满1年以上，并且继续为其缴费；符合国家和省人口与计划生育规定。

全部由企业承担，北京是缴纳个人工资的0.8%

产假期间按公司上年度职工月平均工资计发。生小孩的检查费、接生费、手术费、住院费和药费，因生育引起疾病的医疗费都可以报销。但超出规定的医疗业务费和药费（含自费药品和营养药品的药费）要自己负担。

对失业保险别有太高期望，以为没工作就可以在家躺着领钱，这里的失业指的是

，同时累计缴失业险满1年，60天内进行失业登记。

公司缴纳0.8%，个人缴纳个人工资的0.2%

一般按照当地最低生活水平发放，最多领两年并且需要按照你缴纳社保的年限，北京满1年不满5年的失业保险金月发放标准为1212元，满5年不满10年的每月1239元……满20年以上1321元；第13个月起，每月1212元。

对了，有些地方还得参加免费的就业培训哦，3次不参加的次月停止发放，反正我猜你没多大机会领到。

工作期间或者上下班，遇到什么意外，工伤险是可以进行报销的。但是认定比较复杂，所以一旦不幸发生，第一时间报警或者联系公司存留证据，另外工伤鉴定得一个月内完成。

全部由企业承担，细分了行业，0.2%到1.9%不等，风险越大的行业缴纳的费用也就越多。

基本工伤赔偿费用（医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费）；根据伤残等级给予相应的一次性伤残补助金赔偿、伤残津贴、养老保险待遇；因工死亡的有丧葬费、一次性工亡补助金、供养亲属抚恤金。

公积金在买房、装修、租房、离职、退休、出国定居等等都可提取出来，是我们缴存的长期住房储金。

个人和单位各交12%，这是规定的最高限

单位和个人缴纳的全部归入到个人账户，可以提取，

，按季度发放，可以联系公司HR。

，贷款额度取决于房屋评估价值、月缴存额、申请借款年限、首付款、建筑面积等。

贷款最高限额为120万元，公积金贷款的利率3.25%，而商业贷款是4.9%。这可以省下不小的一笔费用。

以上内容主要是以北京市为例，各地社保的具体逻辑和内容差不多，但在缴纳比例和处理方法还是存在区别，如果对于社保的相关流程和细节问题最好咨询当地社保局。

社保就是一笔隐形财富，不要再抱怨工资扣五险一金扣了那么多钱，其实你还是赚的！

中国社保的所谓

五险一金

，就是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金六个方面。不过你了解

五险一金

的真相与细节吗？有人总括了

五险一金

其实有六大坑，如果你不了解当中细节，很可能交了钱也无法得到相应保障，等于白交钱了。

养老保险，交的多

得的多

退休后领取的养老金由两部分构成：

当时社会平均工资的一定比例

左右

；

个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金，

这部分资金的利率大致与银行一年期存款利率相当

。

注意：养老保险不是交的多等于得的多，对于个人来说，根本没必要交太多的养老保险，因为从根本上说，社保养老保险不是一种理财工具，而是一种基本保障。说白了就是强制储蓄，，现在交的钱等着老的时候有钱用而已。什么年龄为退休年龄，不是你老了或病了不能工作的时候，而是政府

规定

的退休年龄，想拿回本金那就好好活着，按现在的情况，不活够

岁，本金都拿不回来！

建议：如果有单位给交就交吧，如果没有单位交，个人自己完全没必要去交，还不如把钱放到银行或余额宝之类的理财，这个怎么计算收益也要高于养老收益，而且不出现其他风险，你可以规定自己拿钱的年龄。当然了，你得能保证自己每个月强制自己去做这样的事情。

医疗保险，不是所有的病都能获得保险整容、减肥、增高、近视矫正、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销。同时医保对药品报销也有诸多限制，比如进口药，特效药等，不在医保保障范围内。

注意：医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在

个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。还有很多好的医院如同济、协和等无法使用医保，因为费用太贵了！

建议：医保是保而不包，尤其在好的医院治疗，用好的药品时，跟医保只能擦肩而过了，所以有条件的一定要给自己补充商业保险。

失业保险，大费周章不值得领取失业金，必须先满足下面两个条件：

所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满

年；

非自己主动辞职然后就是一大堆手续要办：应在离职之日起

日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动

聘用

合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。注意是户口所在地，也就是说，如果你户口在甘肃，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家办。

注意：按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金多在几百元不等，基本不超过

元，经济越落后的地区，能领的越少。钱不多，能领的时间也不长：失业之前累计缴费

年至

年的，最多领

个月

年至

年的，最多领

个月

累计缴费时间

年以上的，最多领

个月。

建议：不要想着失业有保障，最好的就是不要失业，或是拥有自己的事业！

工伤保险，

小时生死线工伤保险有一个不人性的规定，那就是在工作岗位发病，并在

小时内死亡的，会被认定为工伤。如果是发病后超过

小时死亡的，就不会被认定为工伤。虽然法律界也在争论这个规定是否合理，但至今仍是一个死规定。

假如符合条件的话，可以拿到多少呢？

(1)丧葬补助金：为

个月的统筹地区上年度职工月平均工资；

(2)供养亲属抚恤金：按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属。标准为：配偶每月

，其他亲属每人每月

，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加

。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。供养亲属的具体范围由国务院社会保险行政部门规定；

一次性工亡补助金：标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的

倍。

生育保险，诸多限制生育保险，首先要有工作单位，如果没有工作单位，就很难享受所谓生育保险的福利，因为生育险必须由单位统一缴费，而且至少要缴费满一年以上才可享用。另外，生完小孩后还要继续缴费，不交的话，后期的所谓福利也就没有了。

注意：只有女性才能报销拿到国家规定的生育保险

住房公积金，长期不用不划算很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资，甚至不如银行一年期的定存。

建议：不用白不用，买房时符合条件能用公积金贷款就不要嫌麻烦申请商贷，能早用就不要拖着，公积金放越久相对来说损失越大！现在一些地方可以用公积金支付房租了，所以想法把公积金用掉吧！