对于企业，尤其是实体企业来说，为了更好的保障自身的利益，选择购买商业保险，是必不可少的风控手段。

今天介绍的是苏黎世“企业无忧”雇主责任险。

在保险期间内，被保险人的雇员在受雇过程中，从事本保险单所载明的被保险人的业务有关工作时(包括上下班途中)，因遭受意外事故所致受伤、死亡，或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)或雇佣合同应由被保险人承担的下列经济赔偿责仼，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：

(一)死亡赔偿金；

(二)伤残赔偿金；

(三)误工费用

(四)医疗赔偿金；

(五)保险单明细表载明的其他赔偿项目。

分两部分保障，第一部分扩展24时意外事故，包括死亡、伤残赔偿金、医疗险费用赔偿金、住院津贴、误工费用。

也就是说除了工作时间、地点，其他非工作时间、地点只要发生了意外都可以得到赔偿。

第二部分工伤相关保障，属于工伤的部分才能赔付的，非工伤的是不能得到赔付的。

下面来逐条说一下对应的每项保障责任：

按照选择方案的对应保额进行赔付。

只要是因为工伤意外导致的伤残，按伤残等级赔付，1级到10级，最低10%的赔付。

另外伤残赔偿金是每人每次的限额，举个例子，比如说一家餐饮店的厨师在切菜的时候把手指切断了；

当时被定性为10级伤残，赔付10%，后来又被烫伤，又被定性为9级，赔付20%，所以在同一年他一共做了2次伤残赔偿。

因为工伤或者意外产生的医疗费用，这里的医疗费用包含门诊、住院。

每人每次赔偿限额，扩展自费药，0免赔，100%报销。

简单来说就是员工在工伤意外事故期间丧失了工作劳动能力，可能要请病假，经过医院证明，按照保单载明的额度赔偿，最多赔偿12个月，0免赔。

只要是住院治疗，按天赔付，最高赔付365天，0免赔。

以上包含的死亡、伤残、医疗费、误工费和住院津贴都是24小时意外，不管是不是工伤都是可以赔付的。

这里一般会让人产生很多疑问，是什么样的诉讼都可以赔吗？如企业自己提起的、其他的合同关系提起的、财务纠纷提起的，这些是不是都可以赔付呢？

这里的诉讼费定义是被保险人因保险事故被提起诉讼或仲裁的。

首先他是被提起，是别人起诉他，而且是因为保险事故，也就是说因为他所要承担的法律责任而被雇员起诉。

举个例子

这个雇员对收到的赔偿金不满意，进而对这个企业提起了诉讼，在这种情况下才能赔付法律诉讼费用。

另外还有注意一点，这个法律诉讼费用是需要经保险人同意的，发生上述类似事情，企业需要提前通知保险公司。

而且苏黎世有自己的法律团队，可以最大化的降低企业的劳务诉讼纠纷的风险和损害，最大程度上给雇主提供法律上的帮助。

主要是雇员因为工伤被鉴定为医疗伤残，首先是工伤要被定残，在停工留薪期间所产生的护理费，最高可以赔3个月，0免赔。

一次性伤残补助金指的是被保险人的雇员因工伤被鉴定为工伤5级到10级伤残时，由被保险人支付的一次性伤残补助金赔付。

为什么是5级到10级呢？因为在《工伤保险条例》里面规定由于工伤定残在5级到10级的情况下企业才需要承担法律的责任。

1级到5级是工伤保险就可以赔的，所以，雇主责任来承担5级到10级的伤残赔付。

《工伤保险条例》规定的是雇员离职的时候才需要支付，而这款企业无忧雇主责任险是不管雇员是否离职，只要是工伤定残就可以赔，而且还可以和残疾累计赔付的。

比如雇员在一些偏远的地方出险的时候，当地的医疗条件不是很好，需要转到更好的医院来治疗。

这个时候只要是医院提出的书面证明让他转到其他医院治疗，这个期间发生的往返交通食宿合理费用都是可以报销的。

医院里面的救护车费用都是打表计费的，这个费用可以报销。

以上包含的法律诉讼费、生活护理费、一次性伤残补助金、转住院交通食宿费、救护车费用都是属于工伤的部分才能赔付的，非工伤的话是不能得到赔付的。

首先承保的是中华人民共和国境内的公司（不包括港澳台地区）。

保障期限：1年

职业类别：1-3类（参考职业类别表）

适用范围：中华人民共和国境内，也就是说不管哪个地方的员工，只要不出国发生的意外险都是可以赔付的。

雇员年龄：16周岁到70周岁

特别提示：餐饮行业、保安、保洁这个三个行业有最低收费5000元，其他行业最低收费2000元。

人数限制：没有人数限制，比如公司刚成立，3、5个人也可以接受承保，只要满足最低收费即可。

投保流程：因为是线上投保，只需要上传人员清单，不需要再走任何的盖章的流程。

保全流程：只需要实时申报发送到指定人员申报的邮箱，自收到邮件之日起第二天零时起生效。

1.扩展24小时意外事故，只要发生意外就赔，不管是工作时间、地点和非工作时间、地点。

2.除常规保障外还包含生活护理费、一次性伤残就业补助金、转住院/交通食宿补贴及救护车费用。

3.医药费用扩展自费药（没有比例限制）、0免赔、100%报销。门诊没有医院级别的限制，住院需要符合社保规定。

4.定制方案投保流程简单，直接线上投保，免纸质材料。

5.人员增减没有比例的限制，替换只需邮件申报即可。

人员增减计划是按天收费不按短期费率，这样可以减少企业财务的支出，而且人员增减都是到年终统一，也就是保单即将到期之前统一结算即可，不用每次单独交费。

6.区别于团体意外险，雇主责任险属于财产险范畴，企业为自己办理的雇主责任险，以本企业作为被保险人，其支付的雇主责任险保险费用是与生产经营相关的费用。

符合《中华人民共和国企业所得税法实施条例》第四十六条之规定，企业参加财产保险，按照规定缴纳的保险费，准予扣除。

因此，企业为自己购买的雇主责任险，准予企业所得税税前扣除。

苏黎世保险集团（苏黎世）是一家全球领先的多险种保险供应商，始建于1872年，总部设于瑞士苏黎世。

苏黎世保险集团在2018年《财富》杂志全球500强企业中位列第142位，在欧洲及北美占据市场领先地位。

凭借百年经营的先进理念及优越产品，苏黎世将为企业用工风险提供优质的保障。为财富杂志全球500强中排名前100位的大部分企业提供服务。

你可能还会产生两个问题，第一个问题，企业已经有工伤保险了，还需不需要买雇主责任险？第二个问题，企业已经买过团体意外险了，还需要买雇主责任险吗？

明天来分别回答这两个问题。

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